2018年银行从业法例与综合能力高频考点第一部门

第一章 经济基础知识考点1 宏观经济分析:一、宏观经济生长目的:宏观经济生长的总体目的一般包罗:(1)经济増长。(2)充实就业。

(3)物价稳定。(4)国际收支平衡。这四大目的划分通过海内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来权衡。二、经济周期:经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产历程中周期性泛起的经济扩张与经济紧缩交替更送、循环往复的一种现象。

经济周期一般分为四个阶段:繁来阶段、衰退阶段、萧条阶段和苏醒阶段。当泛起经济的严重衰退或大幅度货市贬值时，往往容易引发金融危机。国际货市基金组织将金融危机分为四大类:(1)货市危机。

(2)银行危机。(3)外债危机。

(4)系统性会融危机。三、经济结构:经济结构是指从差别角度考察的国民经济组成，一般包罗工业结构、地域结构、城乡结构、产物结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

考点2 行业经济生长分析:一:我国的行业分类:国家统计局于2011年8月制定宣布了新国家尺度《国民经济行业分类》(GB/T4754-2011)，新《国民经济行业分类》将我图行业分类如下:农、林、牧、渔业，采矿业；制造业；电力、热力、燃气及水生产和供应业；修建业；批发和；交通运输、仓储和由5政业；住宿和餐饮业；信息传输、；金融业；房地工业；租赁和商务服务业；科学研究和技术服务业；水利、情况和公共设施治理业；住民服务、修理和其他服务业；教育；卫生和社会事情；文化、体育和娱乐业；公共治理、社会保障和社会组织；国际组织。二、行业分析基本内容:1.行业的市场结构特征分析:凭据行业的市场结构可以把行业划分为: 完全竞争的行业、空断竞争的行业、寡头垄断的行业、完全垄断的行业四个市场结构类型。(1)完全竞争的行业，是指由许多企业生产同质产物的市场情形，是竞争充实而不受任何阻碍和滋扰的一种市场结构。

(2)垄断竞争的行业，是指一个市场中许多生产者生产同种但差别质产物的市场情形。(3)寡头垄断的行业，是指相对少量的生产者在某种产物的生产中占据很大市场份额的情形。

(4)完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产物从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。2.经济周期与行业分析:(1)增长型行业。(2)周期型行业。

(3)防守型行业。3行业生命周期分析: (1)初创期。

(2)发展期。(3)成熟期。(4)衰退期。

4.影响行业兴衰的主要因素:(1)技术进步。(2)政府政策。(3)行业组织创新。(4)社会变化。

(5)经济全球化。考点3 区域经济生长分析:1.区域生长的行业分析:区域生长的自然条件及社会经济配景条件主要指区域自然条件和自然资源、人口与劳动力、科学技术条件、基础设施条件及政策、治理、法制等社会因素。2.区域经济分析:区域经济分析主要是从经济生长的角度对区域经济生长的水平及所处的生长阶段、区域工业结构和地域结构举行分析。

3区域生长分析:区域生长分析是在区域自然条件和经济分析的基础上，通过生长预测、结构优化和方案比力，确定区域生长的偏向，并分析预测其实施效应。由于区域生长是一个综合性的同题，它不仅涉及到经济生长，而且还涉及到社会生长和生态掩护，因此，区域生长的分析也应包罗经济、社会和生态情况三个方面并以三者综合效益作为分析判断的尺度。第二章 金融基础知识考点1 钱币基础知识:一、钱币本质与职能:1.钱币起源于演变:钱币是随着商品经济生长而发生的，是商品生产和商品交流生长的产物。

钱币从商品世界分散出来后，陪同着商品交流和信用制度的生长而不停演进。钱币市材和形制，履历了不停生长历程，主要包罗实物钱币、金属钱币、信用货市(包罗可兑换的信用钱币和不兑现信用钱币)、电子钱币。

2.钱币的本质: 钱币的本质体现在: 钱币是一般等价物，是牢固充当一般等价物的特殊商品，体现商品生产者之间的社会关系。3.货市的职能:(1)价值尺度。(2)流通手段。(3)贮藏手段。

(4)支付手段。二、钱币需求与钱币供应:1.钱币需求及影响因素:钱币需求是指在一定时期内，社会各阶级(小我私家、企业单元、政府)愿意以货支付手段和贮藏手段的钱币形式持有产业的需要，或社会各阶级对流通手段、需求。影响钱币需求的主要因素包罗:(1)收入水平。

(2)利率水平。(3)社会商品可供量、物价水平、钱币流通速度。

(4)信用制度蓬勃水平。(5)汇率。

(6)民众的预期和偏好。2.钱币供应及货市条理划分:钱币供应是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的钱币量。一般由中央银行和商业银行供应的现金钱币和存款钱币组成。

钱币供应是一个存量观点，钱币供应量在很大水平上能够被中央银行政策所调控。现阶段，我国按流动性差别将钱币供应量划分为三个条理:(1)Mo=流通中现金(2)M1=Mo+企业单元活期存款+农村存款+机关团体队伍存款+银行卡项下的小我私家人民币活期储蓄存款(3) M2=M1+城乡住民储畜存款+企业单元定期存款+证券公司保证金存款+其他存款M1被称为狭义钱币，是现实购置力，M2被称为广义钱币；M2与M1之差被称为准钱币，是潜在购置力。3.钱币乘数及影响因素:钱币乘数也称钱币扩张系数或钱币扩张乘数，是指在基础钱币(高能钱币) 基础上，钱币供应量通过商业银行缔造派生存款的作用而发生的信用扩张倍数，是钱币供应扩张的倍数。

影响钱币乘数的因素主要有:(1)法定存款准备金率。(2)现金漏损率。(3)超额准备金率。

(4)定期存款的存款准备金率。三、通货膨胀与通货紧缩:1.通货膨胀:通货膨胀的界说:通货膨胀是在纸币流通的情况下，货市供应量凌驾需要量，引起纸币贬值、物价连续上涨的经济现象通货膨胀的原因:(1)需求拉上型通货膨胀。(2)成本推动型通货膨胀。

(3)供求混淆推动型的通货膨胀。(4)结构型通货膨胀通货膨胀对社会经济的影响:(1)对生产和流通的影响。

(2)对分配和消费的影响。(3)对金融秩序和经济、社会稳定的影响。通货膨胀的治理对策:(1)紧缩的钱币政策。(2)紧缩的财政政策。

2.通货紧缩:通货紧缩的界说: 通货紧缩是指经济中钱币供应量少于客观需要量，社会总需求小于总供应，导致单元钱币升值、价钱水平普遍和连续下降的经济现象。通货紧缩的原因:(1)钱币供应淘汰。

(2)有效需求不足。(3)供需结构不合理。(4)国际市场的打击。

通货紧缩的影响：(1)导致社会总投资淘汰。(2)淘汰消费需求。(3)影响社会收入再分配通货紧缩的治理对策:(1)扩大有效需求。(2)实行扩张的财政政策和钱币政策。

(3)引导民众预期。考点2 钱币政策:钱币政策是指中央银行为实现特定经济目的而接纳的控制和调治钱币供应量、信用及利率等目标和措施的总称，是国家调治和控制宏观经济的主要手段之一。一、货市政策目的:1.钱币政策最终目的: 钱币政策的最终目的是中央银行通过调治钱币和信用所要到达的最终目的。

国民经济生长的总体目的包罗经济增长、充实就业、物价稳定和国际收支平衡四大目的。作为国家宏观经济政策重要组成部门的钱币政策，其最终目的也是这四大目的。2.操作目的和中介目的: 钱币政策操作目的是中央银行运用钱币政策工具能够直接影响或控制的目的变量。

货市政策的中介目的是中央银行为了实现货市政策的终极目的而设置的可供视察和调整的指标。货市政策中介目的和操作目的的选择尺度包罗:可观察性；可控性；相关性。二、钱币政策工具:1.法定存款准备金: 法定存款准备金是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包罗商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部门。2.再贴现: 再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向中央银行转让的行为。

3.公然市场业务:公然市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货市，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货市供应量和利率，实现钱币政策目的的一种政策措施。考点3 利息与利率:一、观点:利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的酬劳，也就是资金的价钱。利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率，它是计量借贷资本増值水平的数量指标。二、利息率的主要种类:1.牢固利率与浮动利率: 牢固利率是指在借贷业务发生时，由借贷双方商定的利率，在整个借贷条约期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化。

浮动利率是指银行借贷业务发生时，由借贷双方配合商定并凭据市场变化情况举行相应调整的利率。2.存款利率与贷款利率:存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率。贷款利率是指银行或其他金融机构发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率。3.基准利率和基础利率: 基准利率通常是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现利率。

中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以明白为我国现在的基准利率。在我国，贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。三、我国利率市场化:利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决议的历程。

利率市场化形成机制至少应包罗以下相互联系的组成部门:(1)市场基准利率体系。(2)以中央银行政策利率为焦点的利率调控机制。(3)金融机构和企业的市场订价能力和利率风险治理能力。考点4 外汇与汇率:一、概述:1.外汇的观点: 外汇是指以外市表现的可以做国际结算的支付手段和资产。

我国2008年8月修订的《中华人民共和外洋汇治理条例》明确划定，外汇是指下列以外币表现的可以用做国际清偿的支付手段和资产:(1)外币现钞，包罗纸市、铸币。(2)外市支付凭证或者支付工具，包罗票据、银行存款凭证、银行卡等。(3)外币有价证券，包罗债券、股票等。(4)特别提款权。

(5)其他外汇资产。2.汇率及其标价方法: 汇率是指两种货市的折算比率，是以一国货市来表现的另一国货市的价钱。

汇率有差别的标价方法，最通常使用的是直接标价法和间接标价法。直接标价法是以一定单元的外币作为尺度，来盘算应付几多本币的标价方法，又称为应付标价法。间接标价法是以一定单元的本市作为尺度，来盘算应付几多外市的标价方法，又称为应收标价法。3.汇率的种类:(1)牢固汇率和浮动汇率。

(2)即期汇率和远期汇率。(3)官方汇率和市场汇率。(4)名义汇率和实际汇率。

二、汇率变更的影响因素:1.国际收支: 国际收支是影响汇率变更的最重要因素2.利率水平: 当一国提高利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起资本流入，由此对本国货市需求增大，使本市升值，外汇贬值；反之，当一国降低利率或本国利率低于外国利率时，会引起资本从本国流出，由此对外汇需求増大，外汇升值，本市贬值。3.通货膨胀因素: 在纸币流通制度下，两国钱币之间的比率，是凭据各自货市所代表的价值量的对比关系决议的。4.政府干预: 各国政府为了稳定外汇市场，或者使汇率的变更控制在一定规模内，通常要对外汇市场举行干预。

5.一国经济实力: 一国经济实力的强弱是奠基其货市汇率崎岖的基础。如果一国经济増长率稳定、通货膨胀水平低、国际收支平衡状况良好、外汇储蓄富足、经济结构和商业结构合理，则标志着一国具有较强的经济实力。6.其他因素: 一些非经济因素、非市场因素的变化往往也会波及外汇市场。

三、人民市国际化与外汇治理体制革新:1.人民币国际化:人民币国际化是指人民市在国际规模内行使钱币职能，逐步成为主要的商业计价结算钱币、金融生意业务钱币和国际储各钱币。2.我外洋汇治理体制革新:1978年以来，外汇治理体制革新大致履历了三个重要阶段:第一阶段(1978-1993年)，外汇治理体制革新起步。第二阶段(1994-2000年)，社会主义市场经济条件下的外汇治理体制框架开端确定。第三阶段(2001年以来)，以市场调治为主的外汇治理体制进一步完善。

现在，我国实行以市场供求为基础、参考一篮子钱币举行调治，有治理的浮动汇率制度。想要获取更多有关于银行从业的资讯就赶忙关注我们吧！。

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