央行回应：为何支付宝、微信突然下架存款业务

在极短的时间里，市面上主流的互联网金融平台基本都将销售的银行存款产物举行了下架处置惩罚。从12月18日支付宝突然开始下架，停止到现在，京东金融、百度度小满、理财通、天星数科（原小米金融）等平台理财页面的互联网存款都消失不见。

对于这类产物的突然下架，几家平台给出的回应都颇为一致，大要为响应有关部门对于互联网存款行业的羁系要求，努力拥抱羁系以及未来将认真落实相关指导意见合规谋划三点。另外，各平台对于该产物的处置惩罚措施，也都是新客已不能购置产物，已购置持有的用户不会受影响。所谓互联网存款是指银行通过第三方互联网金融平台销售存款产物，产物和服务由银行提供，平台提供存款产物的信息展示和购置接口（债权债务关系为存款人与银行）。这类产物的特色在于，它由传统的银行提供，具备风险低，门槛低，利率高的特点，因此备受投资者们的青睐。

那么问题来了，主流的金融科技平台为何突然纷纷叫停这一理财投资的“当红炸子鸡”呢？近几日，中国人民银行金融稳定局局长孙天琦在《线上平台存款：数字金融和金融羁系的一个产物案例》中提到，互联网平台模式为客户提供了存款购置接口，实质是存款营销行为。孙天琦表现，互联网平台存款是陪同互联网金融、平台经济生长泛起的银行开展欠债业务的新工具。对于这类传统金融的新业务模式要深入研究，需要明确该业务准入条件、风险治理等要求，凭据羁系评级、谋划情况、资本金及风险治理能力等设定业务门槛及业务规模上限，尤其需要明确哪类银行不能做该类业务。

简而言之，互联网存款产物的流动性特点有别于传统储蓄存款，给羁系部门和金融机构带来新课题，而且这些金融科技平台自己作为非持牌机构，却为银行提供此类金融服务，可能涉及存款营销行为，属“无照驾驶”的非法金融运动。官方的这一担忧其实也不无理由。作为互联网存款中的提供者银行，基本都是一些地方性银行，例如亿联银行、蓝海银行、华通银行、盛京银行等。据孙天琦透露，加总现在11家头部平台上展示的银行，涉及存款在售的银行50多家，绝大部门为中小银行。

这类银行与知名大银行相比，在资源方面要单薄许多，而为了完成揽储、拓展业务等指标，选择了借助互联网平台的流量优势举行存款销售，凭借银行在用户中的优势印象以及高利率取得了不错的成效。但互联网存款同时也带来了潜在风险，由于互联网存款不受地域限制的特有属性，它使得提供服务的地方法人银行突破了地域限制，实现了跨地域吸收存款；同时，部门自身抵御风险能力较弱的高风险机构通过互联网平台吸收存款，而过高的互联网平台存款占比则进一步增加了其欠债资金的不稳定性。不久前，我国刚适才宣布海内运营的P2P平台已经全数清零，P2P这一曾经的互联网金融“新模式”，给海内金融行业带来的一地鸡毛，履历教训也让有关部门对于任一互联网金融创新的盲目扩张持以审慎的态度，可以预见的是，互联网存款将面临新一轮的严羁系。机智猫专注数码科技，关注我，一起测新机、聊行业、学技巧~。

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